Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Коммерсантъ, приложение, 19 марта 2025 г.

«Впервые в истории России объем рынка страхования превысил 3 трлн руб.»

Об опыте и стратегии инвестирования и особенностях развития крупнейшей страховой группы

48 просмотров

О главных трендах на страховом рынке, а также о том, почему 2025 год не будет таким «аномальным» по объему собранных премий, как прошлый, а прибыльность страховых компаний будет расти за счет правильно сформированного инвестиционного портфеля, рассказала генеральный директор Группы «Ренессанс страхование» Юлия Гадлиба.

— Как вы оцениваете развитие российской страховой отрасли в целом на сегодняшний день?

— Российский страховой рынок на высокой ноте закончил 2024 год, как, собственно, и предыдущий, 2023-й. Впервые в истории России его объем превысил 3 трлн руб. Это уже большой и зрелый сектор.

Мы универсальная страховая группа, которая включает в себя life- и non-life бизнес. Поэтому я вижу тренды для каждого сегмента, и эти тренды разные. В non-life рынок рос в первую очередь за счет инфляции: повысилась стоимость автозапчастей, медуслуг и других предметов и объектов страхования. В life рост достигнут за счет перехода модели поведения населения с потребительской на сберегательную. Если высокая ставка в non-life сегменте приводит к снижению покупательной активности, то в life, наоборот, стимулирует ее.

Мы отлично завершили прошлый год и поднялись с восьмого на шестое место по объему собранных премий. 2025 год, скорее всего, не будет таким «аномальным» с точки зрения объема собранных премий. Тем не менее не только мы, но и независимые аналитики считают, что прибыльность страховых компаний может вырасти. Добиться этого можно за счет правильно сформированного инвестиционного портфеля с высокой ставкой доходности.

Кроме того, прошлый год и текущий ознаменованы рядом нововведений со стороны государства, которые также поддерживают нашу уверенность в росте рынка. В 2024 году была запущена Программа долгосрочных сбережений, в ее рамках за год было собрано почти 216 млрд руб. А в 2025 году стартует новый продукт — долевое страхование жизни. По оценкам компании Kept, в 2025 году объем рынка долевого страхования жизни может составить 200–250 млрд руб.

— Как следует из отчетности по отраслевым стандартам (ОСБУ), чистая прибыль вашей компании за 2024 год увеличилась на 33% и составила 10,9 млрд руб. Что внесло больший вклад — страхование или управление инвестиционным портфелем?

— И то и другое. Во-первых, наш бизнес сильно вырос, и, конечно, заработанные премии мы инвестировали. Инвестиционный портфель по итогам года достиг почти 235 млрд руб., увеличившись практически на 30%. Во-вторых, мы смогли достичь цели по чистой прибыли за счет завершения сделок M&A — «Райффайзен Лайф» и «ВСК — Линия жизни».

— Сборы премий активно росли весь год. Что стало главной причиной?

— Основными драйверами роста в non-life сегменте по-прежнему остаются автострахование и добровольное медицинское страхование (ДМС). Мы в числе лидеров в автостраховании. Первыми пошли в страхование каршеринга, кикшеринга и такси. Мы одни из тех, кто задает тон на рынке и внедряет разные экспериментальные решения. Например, на нашем сайте есть маркетплейс по продаже полисов ОСАГО. Здесь клиент может видеть не только наше предложение, но и предложения других страховых компаний, сравнить и купить наиболее выгодный для него вариант. Через личный кабинет наших агентов — а это финансовые консультанты — можно продать не только страховой полис, но и банковский продукт.

Рынок ДМС также продолжает уверенно расти, в результате дефицит квалифицированных кадров будет усиливаться. Что мы делаем для роста бизнеса ДМС в нашей компании? Стараемся предоставлять лучший клиентский опыт с помощью мобильного приложения. ИИ позволит в ближайшее время через голосового помощника закрывать большую часть потребностей пользователя. В рамках нашего полиса ДМС на специально созданном для HR-специалистов портале можно воспользоваться аналитической информацией по договору ДМС, которая дает возможность следить за состоянием здоровья своего коллектива.

В life-сегменте ключевой драйвер — накопительное страхование жизни. Объем премий по этому виду страхования увеличился на 135,2% по отношению к предыдущему году, до 75,8 млрд руб. Это произошло благодаря широкой линейке новых для рынка продуктов. Кроме того, рост собственных каналов продаж превысил 44%, что также является значимым показателем роста рынка.

— Ценные бумаги вашей компании включены в индекс Мосбиржи, теперь «Ренессанс страхование» входит в 50 крупнейших эмитентов России. Как это событие может повлиять на привлекательность акций?

— Мы, конечно, рады решению о включении акций группы в Индекс Мосбиржи. Этот индекс — ориентир и эталон для крупнейших институциональных инвесторов. Большая часть их средств вложена в акции компаний из Индекса Мосбиржи.

В 2024 году акции группы выросли на 17,5% при падении Индекса Мосбиржи примерно на 9%, а число наших инвесторов выросло на 35%, до 62 тыс. компаний. Период среднего владения бумагой увеличился в два раза. Аналитики верят в потенциал нашей группы и рекомендуют наши акции к покупке, а вхождение в индекс создает дополнительную привлекательность.

— В компании принята стратегия развития на новый период. Какие цели выбрали в качестве приоритетных?

— Верно, в 2024 году мы сформулировали стратегию на ближайшие годы, которая заключается в продолжении развития нашего бизнеса в трех сегментах: «Здоровье», «Мобильность», «Благосостояние». Цель по прибыльному росту остается, но на новом этапе она будет достигаться через развитие не только в рамках страхования, но и за счет предоставления комплементарных (взаимодополняющих) услуг нашим клиентам. Такой подход позволяет нам расширять спектр продуктов для комплексного обслуживания клиентов и увеличивать частоту взаимодействия с ними.

Первые шаги в этом направлении уже сделаны: запущен маркетплейс медицинских услуг Budu. Это онлайн-сервис поиска, сравнения стоимости и бронирования медицинских услуг (анализов, диагностики и консультаций врачей). На budu.ru представлено более 100 федеральных сетей клиник и лабораторий разных ценовых сегментов. Быстрое расширение сети поставщиков обеспечено эффективной бизнес-моделью: сервис удерживает комиссию по факту оплаты, что делает привлечение клиентов значительно дешевле по сравнению с традиционными агрегаторами.

В марте 2024 года начала работать новая компания в сфере ментального здоровья «Просебя». Ключевое отличие сервиса от аналогичных продуктов — вовлечение людей в работу над собой через развитие навыков управления своим состоянием. Стратегия компании предполагает расширение спектра услуг в рамках более охватного рынка well-being предложений. Уже сейчас мы можем предоставить клиентам специалистов по ЗОЖ, фитнес-тренеров, консультантов по финансовому благополучию, юристов и даже зоопсихологов. Параллельно продукт продолжает экспансию в B2B-сегменте, предоставляя бизнесу полноценный функционал для управления ментальным состоянием команды. За год мы показали почти семикратный рост количества пользователей и консультаций. Число доступных специалистов выросло почти в три раза.

В рамках реализации стратегии по блоку «Благосостояние» мы запустили НПФ «Ренессанс Накопления». Пенсионный фонд будет развиваться на базе опыта, компетенций и экспертизы команды страховой компании «Ренессанс Жизнь», которая уже 20 лет занимается страхованием жизни и здоровья, в том числе долгосрочными накопительными программами как одним из ключевых направлений бизнеса. Благодаря программам НПФ группа сможет предложить полный спектр продуктов накопления, расширив клиентскую базу.

— Группа начала 2025 год с большим инвестиционным портфелем — более 230 млрд руб. Какой будет стратегия инвестирования в этом году?

— Наша инвестиционная стратегия в большей степени консервативна в силу специфики страхового бизнеса и регулирования отрасли Центробанком. Коэффициент достаточности капитала превысил регуляторный уровень в 105%, достигнув 138%.

Наш инвестиционный портфель в значительной степени состоит из надежных инструментов с фиксированной доходностью. В основном он сформирован из облигаций. Это корпоративные облигации (36%), государственные и муниципальные облигации (24%), акции (5%), депозиты и денежные средства (28%) и другие ценные бумаги (7%), чтобы поддерживать высокий уровень доходов для наших клиентов и группы не только в 2025 году, но и в последующие годы. Поэтому мнение оценивающих нас инвестдомов состоит в том, что нашу бумагу надо покупать и держать.

Записала Ольга ИВАНОВА.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »